재무설계 정리

목차

없음

본문내용

1-2
개인 재무설계의 필요성과 역사
인구 통계적인 배경
고령화
노후준비의 중요성 대두

1. 고령화
평균수명의 증가, 저출산, 고령화사회의 진입, 고령화속도, 고령화로 인한 노인 부양

2.노후 준비의 중요성 대두
길어진 노후생활 > 은퇴이후 기간여장, 장수위험
노후생활에 대한 가치관 변화 > 노동보다는 여가 선호
노동환경의 변화 > 평균예상 퇴직 연령 저하

금융환경의 변화
-저금리
외환위기가 극복되면서 급격하게 하락
장기적으로 불가수준흐름과 유사
-금융상품의 다양화
개방화 글로벌화로 인해 선진국형 다양한 금융상품 드앚ㅇ
-금융관련 법규 복잡성
2009년 자본시장법

소비자 선호의 변화
탈 물질적 세계관 > 소득이 증가함에 따라 탈물질적 가치 추구
개인주의적 사고방식과 개별화의 추구 > 개성을 추구하는 소비자의 욕구 증대
재무컨설팅의 중요성 인식

CFP Board의 출범
재무설계의 의상 제고
재무설계의 다양화(1990년대) : 개인재무설계분야의 전문자격증 20여개로 다양화
개인 재무설계의 확산
일본을 비롯한 전세계로 확산
2004년 CFP의 국제본부 : FPSB 창설 -> 23여개국 이상의 회원국

우리나라에서의 개인 재무설계
2000년 하국 FP 협회 창립
2004년 한국 FPSB출범

개인 재무설계 전문가
Asscoiate(AFPK) , CFP, 자산관리사(FP), 투자상담사, 기타전문가

전문직으로 개인재무설계사
개인재무설계사의 보수
Fee Only, Commission Only, Salary Only, Fee and Commission

활동분야
금융권 - 보험,증권,은행,회계/세무,재무설계
CFP의 활동분야 은행이 약 50%
미국 CFP의 활동분야 대기업인경우 70%가 대규모 증권회사, 대기업이 아닌 경우 73%가 독립계 재무설계회사

1-3
2장
개인 재무설계의 단계는 왜 필요한가?
-상품중심의 영업에서 고객중심의 영업으로 전환 : 개인의 필요와 요구가 우선시
- 고객중심의 영업에서 가장 중요한 것은 고객의 목표달성
- 목표달성을 위한 효율적인 방법은 체계적인 단계를 필요로 함

개인 재무설계 6단계
1단계 개인 재무설계사의 관계 정립
2단계 목표 설정 및 자료 수집

참고 자료

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