소개글
A+ 보고서입니다.
20대부터 은퇴까지의 종합재무설계를 서술하고 있습니다.
목차
1. 들어가는 말
2. 라이프사이클 소득가설을 토대로 한 종합재무설계
2.1 라이프사이클 소득가설의 개념
2.2 20~30세 청년기, 가족형성기 : 메자닌펀드를 통한 결혼자금 마련 재무설계
2.3 30~40세 자녀양육기, 자녀성장기 : 교육비⦁의료비 마련과 주택자금대출
2.4 50~60세 가족축소기, 은퇴 및 노후기 : 국민연금, 퇴직연금제도, 변액연금, EIA
3. 세금설계 : 종합소득공제와 세액공제를 중심으로
3.1 대한민국 소득세법 구조
3.2 종합소득공제 : 인적공제와 신용카드 등 사용금액에 대한 소득공제
3.2.1 인적공제 : 기본공제와 추가공제
3.2.2 물적공제 : 신용카드 등 사용금액에 대한 소득공제
3.3 세액공제 : 자녀세액공제와 특별세액공제
3.3.1 자녀세액공제
3.3.2 특별세액공제 : 보장성보험료⦁의료비⦁교육비 세액공제
4. 보험설계 : 종신생명보험과 실손의료보험을 중심으로
4.1 전통형 생명보험상품 : 종신생명보험
4.2 실손의료보험
5. 맺음말
참고문헌
본문내용
1. 들어가는 말
우리를 에워싸고 있는 금융환경은 과거 수십 년 동안 빅뱅과 같은 변화를 거듭해 왔다. 1980년대를 전후하여 선진국을 중심으로 시작된 금융규제의 완화, 자유화, 증권화, 글로벌화 추세가 폭넓게 진행되면서 세계 금융환경은 커다란 지각변동을 경험해왔다. 여기에다 1990년대부터 정보통신기술의 눈부신 발달로 다양한 금융상품의 개발이 가능해지고 새로운 금융 기법의 적용이 용이해짐에 따라 국내 금융 산업은 외환위기 이후 금융이 재편되는 과정에서 금융시스템의 선진화를 위한 강도 높은 구조조정을 겪어야 했다. 최근에는 미국의 서브프라임 사태로 촉발된 금융위기가 전 세계로 확산되면서 신자유주의에 대한 도전과 함께 새로운 금융질서에 대한 변화를 요구받고 있으며, 세계 주요국의 양적완화 정책과 미 달러 금리 인상 기조와 함께 우리나라 금융시장의 불안정성은 더욱이 증폭되고 있는 실정이다.
금융시장의 불안정성 증대와 국제경기 침체 장기화의 결과로 현재 우리나라는 가계지출 감소⦁가계부채 증가⦁고용불안정⦁실업증가 등의 각종 사회적 문제들이 발생하고 있는 실정이며, 이에 더하여 2018년까지 우리나라의 65세 이상 인구가 14%를 초과하면서 본격적인 고령사회가 될 것으로 예상되는 가운데 OECD 노인빈곤율은 49.6%로 OECD 국가 들 중 1위를 차지하고 있다. 따라서 2016년 현재 막 사회에 진입하고 있는 G세대(G Generation 세계화를 뜻하는 ‘글로벌(Global)’과 녹색을 뜻하는 ‘그린(Green)’의 영어 머리글자를 따서 ‘G세대’라는 명칭이 만들어졌다. 1988년 서울올림픽을 전후하여 태어나 글로벌 마인드와 미래지향적이고 자유분방한 성향을 지니고 있으며, 긍정적이고 적극적인 동시에 당당하게 자기 주장을 펴는 이들을 칭하는 말이다.
)들은 경기불황으로 인한 낮은 임금에도 불구하고, 노령화로 인한 높은 공적연금의 부담률을 감당해야 하는 상황이며, 동시에 본인의 결혼과 자녀계획, 노후준비까지 동시에 준비해야 하는 새로운 샌드위치 세대라고 말할 수 있다.
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