PF대출리스크관리논문

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목차

제 Ⅰ 장 서 론 ••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••4
제1절 연구의 배경 및 목적 ••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••4
제2절 연구의 범위 및 방법 •••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••6

제 Ⅱ 장 부동산 프로젝트 파이낸싱의 이론적 고찰 •••••••••••••••••••••••••••••••••••7
제1절 부동산 개발사업에 대한 이해 ••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••7
1.부동산 개발 사업의 개녕 •••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••7
2.부동산 개발 사업의 특징 •••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••7
3.부동산 개발 사업의 유형 ••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••10

제2절 프로젝트 파이낸싱의 개념 ••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••12
1.프로젝트 파이낸싱의 정의 •••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••12
2.프로젝트 파이낸싱의 특성 •••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••13
3.프로젝트 파이낸싱의 구조 •••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••15

제3절 선행연구의 검토 ••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••17
1.선행연구 검토 •••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••17

제 Ⅲ 장 프로젝트 파이낸싱 대출의 현황과 대응방안 ••••••••••••••••••••••••••19
제1절 국내 부동산 프로젝트 파이낸싱 현황 ••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••19
1.국내 부동산 PF 대출의 규모와 연체 추이 ••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••19
2.부동산 PF금융의 정상화를 위한 정책적 고려와 개선방향 ••••••••••••••••••••••••••••••••••••••21
제2절 국내 부동산 파이낸싱 부실화 사례 탐구 ••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••22
1.부산 저축은행 부실화 원인••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••22
2.부산 저축은행이 주는 시사점과 대응방안 •••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••23

제 Ⅳ 장 프로젝트 파이낸싱의 리스크 실증 분석 ••••••••••••••••••••••••••••••••25
제1절 연구의 분석 방법 및 가설수립 ••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••25
1.연구의 분석 방법 ••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••25
2.가설 수립 •••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••25

제2절 연구의 실증 분석 ••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••27
1.가설검증 •••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••27
2.부산 솔로몬과 부산저축은행의 리스크 관리 분석 •••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••36


제 Ⅴ 장 결 론 •••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••40


▣ 참고문헌 ▣ •••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••42

본문내용

제1절 연구의 배경 및 목적

최근에 들어 부산저축은행,부산2저축은행,대전저축은행,전주저축은행,중앙부산저축은행
보해저축은행,도민저축은행 국내 7개의 저축은행이 영업정지를 하게 되었다. 이는 국내 경제에도 심각한영향을 가지고 올수 있다 우선적으로 신용도가 좋지 않은 중소건설사들이 문을 닫고 있는 실정이며 저축은행들의 이러한 영업정지는 예전부터 경고가 되고 있엇다 결과적으로는 은행의 자본력이 부족하여 생긴 일이지만 그 원인은 바로 부동산 파이낸싱과 뱅크론등 이있다고 본다.

은행은 고객의 돈을 밥아 그 돈으로 대출을 해주면서 그 사이의 금리 차이로 수익을 내는 구조이다 이번에 저축은행들이 대출을 해준 걸 제데로 못 받는 부실 대출이 드러나게 되면서 잇단 영업정지 사건이 발생하게 되었다 특히 부동산 프로젝트 파이낸싱의 원금 회수가<표-1>에서 와 같이 정부의 도움 아래 1/3정도 밖에 회수가 되지 않았다 이에 따라 저축은행의 도산 리스크가 커질 수밖에 없는 것이다.

<중 략>

결론적으로는 부산저축은행이나 부산 솔로몬 저축은행은 2010년 6월말전에는 안정적인 BIS비율을 가지고 오다가 부산저축은행의 악성루머 부산저축은행은 곧 영업정지가 될것이라는 악성루머
이후 부산저축은행은 비율이 하락 반대적으로 경쟁은행인 솔로몬은 상승한 것으로 보인다 BIS비율 같은 경우는 자기 자본이기대문에 뱅크런이 일어난다면 하락할 수밖에 없다 이는 대상 은행의 발빠른 원인 근절과 대응이 필요하지만 대응하지 못할시에는 위에 보다시피 어마어마한 은행의 리스크로 돌아온다.

(2) 대손충당금 적립 비율로 본 은행 건전성 : <그림-12>에서 보는거와 같이 대손충당금 적립비율을<표-3>을로 건전성을 부여하면 부산상호저축은행과 솔로저축은행은 요주의 상태이며 대출 리스크 관리를 둘다 잘하고 있는 것으로 나타난다 그렇지만 부산상호저축은행은 비율이 커지는 폭이 크기 때문에 당장 대손충당금을 늘려나가야 할것이다 이는 자본금이 빠져나간 만큼 적립 비율도 커지게 되는 것으로 보인다.

참고 자료

1. 단행본

• 김태훈 ․ 김갑렬(2001),「부동산학개론」, 부연사.
• 김종오․ 김종선 「 금융시장론」,학현사출판
• 박동규 (2007), 「프로젝트 파이낸싱의 개념과 실체」, 명경사
2. 기사
• 금융위원회 보도자료 (2010.06.25)「저축은행PF대출문제에 대한 대책 및 감독강화방안」
• 매일경제 (2008.7.10) 「연도별 부동산 가격 변동 및 주요 정책」
• 김진,지규현 보도자료 (2011.05.24)「부동산PF대출의 현황과 정책대응」

3. 선행논문
• 고성수 • 류근묵(2008),「금융기관 관점에서 본 부동산 프로젝트 파이낸싱 리스크 항목의 중요도 분석」, 한국부동산분석학회.
• 김미영(2008),「부동산개발사업 PF에서 금융권의 리스크 관리에 관한 연구 : 시공사 우 발채무 현실화 사례를 중심으로」
• 사공대창(2010)「부동산PF대출의 부실화 요인에 관한 연구」.

• 최원해(2009),「부동산개발 프로젝트 파이낸싱의 사업타당성 분석 방법에 관한 연구 :
금융기관 여신을 중심으로」

4. 인터넷
• 네이트 뉴스 (www.nate.com)
• 네이버 지식인 (www.naver.com)
• 전지헤 개인클럽 (http://club.cyworld.com/ClubV1/Home.cy/54745739)
• 금융 통계정보시스템(http://fisis.fss.or.kr/)
• 금융위원회 (http://www.fsc.go.kr/)
• 금융감독원 (http://www.fss.or.kr/)
• 전국은행연합회 (http://www.kfb.or.kr/)
• 한국자산관리공사 (http://www.kamco.or.kr/)