소개글
개인자산통합관리서비스(PFMS)의 의미와 서비스 및 전망0
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목차
Ⅰ. 서 론
Ⅱ. 본 론
1. PFMS의 의미와 구분 및 서비스
1) PFMS의 의미 2) PFMS의 구분
3) PFMS를 통한 서비스
4) 구성요소
(1) 계좌통합 (2) 가계부
(3) 일정관리 (4) 재무설계
2. 맞춤금융비서 ‘PFMS’ 솔루션 시장 점화
1) 퀵큰 소프트웨어, 미국시장 70% 점유
2) PFMS-Web 솔루션의 특징
3) 은행들도 솔루션 구축 열풍 가세
3. PFMS의 전망
Ⅲ. 결 론
참고자료
본문내용
Ⅰ. 서 론
요즘은 사람들의 평균수명이 고령화, 노령화 되고 있어 노훙에 자산관리를 어떻게 할 것이가? 관심의 대상으로 떠오르고 있다. 은행, 보험, 증권, 카드 등 여러 개로 산만하게 흩어져 있는 금융 계좌들을 일목요연하게 파악하고 관리할 수 있는 방법은 없을까? 개인이 보유하고 있는 금융관련 계좌나 상품은 최소 십여 개에서 많게는 수십 개에 달한다. 은행에서 잠자고 있는 휴면계좌가 있는 줄 모르는 사람이 대부분이고, 카드 결제일을 착각하여 낭패보는 일도 다반사다. 비교적 알뜰하게 금융자산을 관리하는 사람일지라도, 각종 금융 거래를 위한 입출금 때문에 골머리를 썩히게 된다. 이런 고민에 처해본 사람이라면 각 금융기관에서 경쟁적으로 도입하고 있는 PFM(개인 재무관리) 서비스에 눈이 번쩍 뜨일 것이다.
PFMS란 인터넷에서 한 화면에 은행·증권·카드 등 금융계좌를 통합관리해주는 계좌통합관리 솔루션으로 사용자가 일일이 금융기관 홈페이지에 접속해야 하는 번거로움을 덜어주는 것이 강점이다. 즉 계좌통합관리서비스 이용자는 한 화면에서 ID와 패스워드를 한 번만 입력하면 계좌 조회와 이체·주식 거래 등을 원스톱으로 처리할 수 있는 편리성을 얻게 된다.
계좌통합 솔루션은 서버 기반과 클라이언트 기반의 솔루션으로 나눌 수 있는데, 서버 기반의 솔루션은 사용자의 금융정보를 수시로 스크래핑해 중계 서버에 저장해 놓고 고객이 요청했을 때 이를 서비스하는 방식이고, 클라이언트 기반의 솔루션은 사용자가 프로그램을 자신의 PC에 내려받아 설치한 후 사용자가 요청할 때마다 스크래핑 작업을 하고, 또 스크래핑한 금융정보는 사용자의 PC에만 저장되는 방식이다. 서버방식은 클라이언트방식에 비해 속도가 빠르고 대용량의 데이터를 서비스할 수 있지만 개인정보 보호와 같은 보안문제가 있으며, 클라이언트방식은 보안의 문제는 없앨 수 있지만 속도와 안정성 면에서 서버방식에 비해 떨어진다. 개인자산통합관리서비스(PFMS)의 의미와 서비스 및 전망에 대해 전반적으로 살펴보기로 하자.
Ⅱ. 본 론
1. PFMS의 의미와 구분 및 서비스
1) PFMS의 의미
온라인을 통하여 금융기관의 모든 자산을 관리해주는 서비스로, 개인자산관리시스템이라고도 한다. 은행 거래에서부터 주식, 보험, 세금, 연금 및 노후관리에 이르기 까지 개인의 모든 재무 관계를 통합 관리해주고 자산운용을 도와주는 시스템이다. 즉 여러 금융기관에 흩어져 있는 개인의 금융자산을 한 사이트에서 통합관리하고, 재무상황에 대해 진단해주고 조언해 주는 솔루션이다. 예컨대 개인별 신용카드 사용 내역을 분석해 볼 때 수입에 비해 카드 사용액이 과다하다든지, 보험금 지출이 지나치니 예금 비중을 높이라든지, 총자산에 비해 주식투자액이 높아 위험요소가 크니 주식 보유 비중을 줄이라는 등의 구체적인 자산관리 전략까지도 제공하는 솔루션을 칭한다. 일종의 개인 재무비서의 역할이다.
참고 자료
고광수, 2003, 자산운용업의 바람직한 방향에 관한 연구, 한국증권연구회 연구보고서
박재하,「우리나라 자산운용 산업의 현황과 과제」,『KIF Bullets 제 23호』,한국금융연구원, 2005.6.
임병철․김자봉,「동아시아 자산운용 산업 발전이 투자자금 유 출입과 외환시장에 미치는 영향에 관한 비교연구」,『연구용역보고서』,한국금융연구원, 2006.1.
박해식,「홍콩, 싱가포르의 금융 규제․감독 체계와 동북아 금융허브 구축 추진에 대한 시사점」,『연구용역보고서』, 한국금융연구원, 2005.8.
손상호, 「금융감독 방식의 선진화 방안」,『정책조사보고서』, 한국금융연구원, 2004.9.
이정연 외2인, 2009, PFMS서비스의 효율적 운영방안에 관한 연구
한컴오피스 
