개인재무관리 중간 리포트

소개글

경남대 금융보험학 정병대 교수 `개인재무관리` 리포트입니다.
2010년에 작성되었습니다. 목차 참고하세요.

목차

1. 재무계획의 중요한 영역을 들어보시오.
2. 재무계획을 함으로서 기대할 수 있는 효과는?
3. 재무계획의 프로세스를 들고 왜 그러한 프로세스를 따르는지 이유를 간략히 설명하시오.
4. 재무계획에서 보험과 절세에 대한 고려가 중요한 이유를 간략히 설명하시오.
5. 재무계획에서 최종대안의 선택은 무엇을 기준으로 결정하는가?
6. 재무계획에서 인플레이션에 대한 고려가 특히 중요한 이유는?
7. Compounding과 discounting의 차이점을 간략히 설명해보시오?
8. 재무설계에서 고려하여야 할 중요한 요소를 3가지만 들면?
9. 실효이자율(effective annual interest rate)과 보통 이자율의 차이는 무엇이며 실효이자율을 계산하는 이유는 무엇인가?
10. 정액상환대출(amortized loan)에서 시간이 흐를수록 줄어드는 것은 원금과 이자 중 어느 것이며 이러한 현상을 무엇이라고 하는가?
11. 실질수익률을 계산할 때 명목수익률에서 인플레이션을 빼지 않고 나누어주는 이유는?
12. 라이프 사이클의 확인이 재무설계에서 중요한 이유는 무엇인가?
13. 재무계획에서 인적 자본을 고려하면 특히 어떤 점이 달라지는가?
14. 소득의 증대를 위해서 교육이 중요한 이유를 간략히 설명하시오.
15. 금리의 변동과 채권의 가격(가치)과의 관계를 설명해보시오.
16. 1,000,000원을 연리 12%, 반기 별로 이자계산을 하는 정기예금에 1년간 예치하면 1년 후 이 예금의 미래가치는 얼마인가? 그리고 이 예금의 실효이자율은 얼마인가?
17. 분기별로 복리계산을 하는 조건으로 이자율이 12%일 때 3년 후 받게 되는 1,250,000원의 현재가치는?
18. 5년 동안 매월 받게 되는 월 100,000원의 현재가치는? 단, 할인율은 12%/년을 가정할 것.
19. 매월 정액상환 조건으로 10,000,000원의 대출을 받아 12개월 동안 매월 945,600 원씩 상환하기로 하였다면 만약 지금이 월초이고 상환은 30일 후 월말부터 개시된다고 하면 3번 째 상환금에서 원금상환액이 차지하는 금액은 얼마인가?
20. 대학교 등록금은 전세계적으로 연평균 5%씩 상승한다고 한다. 이 추세대로 간다면 지금부터 72년 후 2080년 까지 현재의 연간 등록금 5,000,000원은 얼마로 상승하겠는가?
21. 개인현금수지표와 개인대차대조표 중에서 개인의 재무상태(문제)확인에 더 중요한 것은 어느 것인가?
22. 개인이 소유한 자산을 측정하는 기본 공식은 무엇이며 그것을 늘리는 방법은?
23. 재무비율 중에서 유동비율은 재무건전성의 어떤 측면을 측정하는가?
24. 부채비율과 그것의 역수는 무엇을 측정하는가?
25. 고정비용과 변동비용의 구분이 중요한 이유는?
26. 재무계획에서 절세가 중요한 이유를 설명하고 효과적인 절세전략을 한 두 가지 들어보시오?

본문내용

1. 재무계획의 중요한 영역을 들어보시오.
INVESTMENTS
RETIREMENT PLANNING
RISK MANAGEMENT
TAX PLANNING
ESTATE PLANNING


2. 재무계획을 함으로서 기대할 수 있는 효과는?
소득과 지출의 효율적 관리를 할 수 있다.
자신의 현재 재무 상태를 올바르게 파악하고 문제를 인식할 수 있다.
목표를 수립하고 목표달성에 필요한 방법을 강구하여 장래에 대한 계획을 수립할 수 있다.
재무관리의 성과를 평가하고 재무상태의 개선을 위하여 고쳐야 할 것들을 제대로 찾아낼 수 있는 방법(시스템)을 제공해준다.

<중 략>

11. 실질수익률을 계산할 때 명목수익률에서 인플레이션을 빼지 않고 나누어주는 이유는?
일반적으로 실질금리는 명목금리와 인플레이션율의 차이로 나타내어지나, 보다 정확한 계산을 위해서는 인플레이션율을 나누어줘야 된다. 이는 어느 한쪽이 커지거나 복리로 인해 장기적으로 적은 차이가 큰 차이를 만들 수 있기 때문이다.

참고 자료

없음