금융재테크

소개글

사이버강의, 연수 금융과목 레포트 쓰시는분들

목차

1. 정성근씨에게 필요한 종합과세를 대비한 절세전략은 무엇이 있을 수 있을까?
2. 정성근씨에게 종합과세에 대비할 수 있는 금융상품을 선정하라.

* 재테크의 및 절세전략의 필요성
1. 금융상품과 과세제도의 이해 및 활용
(1) 금융상품에 대한 과세
(2) 과세제도의 활용
2.투자전략 및 종합과세에 대비한 투자대상 분석
(1) 기간별 주식, 채권, 부동산 수익률 비교
(2) 부동산 투자
(3) 주식투자
(4) 채권투자
3. 이에 따른 종합과세를 대비한 절세 전략


* 정성근씨의 종합과세를 대비한 금융상품
1. 각종 비과세 및 세금 우대 상품의 이용
2. 채권 이용
3. 펀드(간접 투자상품)
4. 기타 상품

본문내용

Q: 정성근씨는 신도시 지역에 소위 잘 나가는 안과 의사다. 현재 금융자산으로만 12억쯤 보유하고 있어 금융소득 종합과세가 걱정이다. 그렇다고 배우자 명의로 재산을 돌리자니 증여세 등 여러 가지 문제점이 있을 수 있다고 주위에서 여러 가지 조언을 해주고 있는 실정이다.
1. 정성근씨에게 필요한 종합과세를 대비한 절세전략은 무엇이 있을 수 있을까?
2. 정성근씨에게 종합과세에 대비할 수 있는 금융상품을 선정하라.

* 재테크의 및 절세전략의 필요성
금융소득종합세 내는 부자는 바보? ‘거액 금융자산가 4명중 1명만 대상’

최근 메릴린치 보고서를 통해 국내에서 100만 달러 이상 금융자산을 보유한 ’백만장자’가 8만6천여명에 이른 것으로 분석됐지만 정작 금융소득종합과세 대상자는 2만3천여명에 불과해 의문을 낳고 있다.
금융소득종합과세는 이자.배당 등 금융소득이 연 4천만원을 넘으면 초과분을 근로소득, 사업소득 등 다른 소득과 합산해 누진과세하는 제도이지만 현실적으로 공평과세.소득재분배라는 제 기능을 못하고 있는 것이다.
16일 시중은행 재테크 전문가들에 따르면 연 4~5%대의 정기예금 금리를 감안할 때 100만 달러(약 9억5천만원)이면 4천만원 이상 소득을 충분히 올릴 수 있지만 대부분 금융자산가들이 종합과세 대상에 포함되지 않고 있다.
합법적으로 과세대상에서 제외될 수 있는 ’세(稅) 테크’ 방법이 많기 때문이다.
금융자산가들은 분리과세를 신청해 낮은 세율을 적용받거나 이자귀속 시점(만기)을 조정하는 방식 또는 연금보험ㆍ주식형 펀드 투자 등을 통해 절세 효과를 톡톡히 누리고 있는 것이다.
현재 종합과세의 최고 세율은 35%이지만 분리과세를 신청하면 30%의 세금만 내면 된다.
연 금융소득을 4천만원 이하로 낮추기 위해 금융상품의 이자 발생 시점을 조절하는 것도 주요 세테크 방법이다.

참고 자료

없음