30대 부부의 재무설계

소개글

한 가정의 재무 분석 및 설계

목차

Ⅰ. 서론
1. 가계 선택 이유
2. 가족사항
2. 재무목표

Ⅱ. 본론
1. 자산상태표
- 자산상태 분석
2. 수지상태표
- 수지상태 분석

Ⅲ. 결론
1.평가
2.문제점 및 해결방안

본문내용

Ⅰ서론
1.가계 선택 이유
우리는 30대부부의 가계를 대상으로 재무상태를 평가하고 조언을 해주고자 한다. 37세인 남편은 건축사무소를 운영하면서 매월 400만 원의 고소득을, 34세인 아내는 초등학교 교사로 매월 200만 원의 안정적인 소득을 얻고 있다. 근로소득뿐만 아니라 정기적금을 통해 얻는 이자 100만원, 투자를 통해 얻는 배당금 150만원 등. 이 가계의 총 소득은 1개월 당 약 850만원이다. 매월 총 소득은 많다고 할 수 있지만, 총 부채가 순자산의 약 2배이다. 바로 이점이 우리가 이 가계를 선택한 가장 큰 이유이다. 높은 수입을 바탕으로 특히 중, 장기 부채를 탕감하는 방법을 알려주도록 한다. 또 안정적인 정기 적금이나 공격적인 MMF의 금융상품에 가입하고 있으나 씨드 머니나 자신의 집을 마련하기 위한 주택관련 상품, 자녀의 교육을 위한 자금, 자신의 노후를 위한 노후생활 자금 등은 마련하고 있지 않다. 이러한 이유로 높은 수입을 잘 쪼개서 그들의 상황에 맞는 금융상품을 가입하도록 하게 한다.

2. 가족 사항
37세 남편 : 건축사무소 운영
34세 아내 : 초등학교 교사
자녀 : 미취학 아동 1명 (남)

- 일단 단기 목표에서는 곧 초등학생이 되는 6살짜리 아이를 위해 아이의 공부방을 마련하는 게 시급하다. 공부방을 마련하기 위해서는 작은 돈이 아니라 큰돈이 들기 때문에 목표를 세워 작은 돈을 조금씩 모아 목돈을 만들어 마련하고자 한다. 그리고 오랫동안 타고 다녔던 낡은 차를 버리고 새 차를 사려고 한다. 이도 목돈이 들기 때문에 계획을 세워 차근차근 모아서 살 계획이다.
- 중/장기 목표를 본다면, 이 가정에 큰 비중을 두고 있는 부채 탕감이 가장 큰 목표이다. 총 자산도 많지만 부채도 많은 비중을 차지하므로 얼른 부채를 탕감하려고 하고 있고, 이 두부부의 편안한 노후를 위해 노후 관련 상품도 들어 지금부터 차근차근 노후를 준비하려 한다. 그리고 아이가 대학을 가거나 사교육을 받게 되었을 때, 급하게 구하기 힘든 목돈이므로 지금부터 그 것을 위한 자금을 확보하기 위해서 중, 장기 목표를 세우고 있다.

참고 자료

없음