재테크 교육자료 1

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재테크에 대한 기본정보 교육자료 1 번으로 파워포인트로 작성된 자료임

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본문내용

현재 많은 사람들의 가장 큰 고민 저금리시대에 가장 적합한 투자는?
저 축
지나친 확정금리 상품 선호
확정금리 상품이 주는 원금보존의 함정에 빠지는 경우가 많음
시기별 유행상품의 우발적 가입
장기적인 안목과 목적금액에 따른 투자가 제대로 이뤄지고 있지 않음
다양한 만기로 체계적인 자금관리 소홀
단,중,장기에 따른 체계적인 관리가 이뤄지지 않고 거의 대부분의 자금이 단기성 자금에 집중됨
비상금에 대한 유동자금 관리 미흡
이 자 5%
인플레이션 3%
2,000만원
저 축
1년 후
이자발생
100만원
실질가치
이자 97만원
실투자액 1,970만원



인플레이션 감안
저 축
Tip 원금의 두배가 되려면…?
146 %
219 %
적 립 식
72 %
100 %
거 치 식
복 리
단 리
투 자
실질금리가 마이너스 임을 간과
정기예금 세 후 수익률 : 연 4% × (4% × 16.5%) = 3.34% < 연 4%
금리예측에 따른 지나친 단기투자 선호
장기예금 대비 예금이자의 상대적 불이익 간과
계획 없는 투자를 반복하게 되어 장기투자 기회 상실
경제 및 투자에 대한 관심과 훈련 부족
극도의 Risk 회피로 저수익만 추구하는 투자행위 반복
경제 및 상품에 대한 학습이 없이 기존관행, 금융기관 직원의 권고에 의한 단편적 상품 가입
특정상품에 대한 편중으로 분산투자원칙 위배되며, 여윳돈 발생 시 투자한다는 충동적 성향 강함
20 대
30 대
40 대
경제관념의 부족으로 계획적인 지출을 못함
수입에 비해 상대적으로 저축 금액이 적음
자녀 교육비 등 목돈 사용이 많아져 사실상 재테크가 어려움
50 대
자녀 교육비 등 목돈 사용이 많아져 사실상 재테크가 어려움
전체적인
고 민
- 저금리, 고령화 사회에 따른 노후대책이 절대적으로 필요
- 빨라지는 정년퇴직 후 노후생활에 대한 막연한 불안감
- 이 모든 것이 고금리에서 저금리로의 변화에서 비롯되었음
연령대별 자산관리의 고민
저금리가 주는 미래설계에 대한 사례
이제 초등학교 들어가는 아이를 둔 엄마가 12년 후 아이의 대학학자금을
미리 준비하고자 함
12년후 예상원리금
12년후 예상입학금

참고 자료

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