은행fp 보험설계 요약

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본문내용

※연금보험
- 연금보험은 연금개시 전 위험보장기간과 연금지급기간으로 구분된다.
- 연금개시 전 보험기간에 피보험자가 사망하면 사망시점의 책임준비금을 지급하고 계약은 소멸된다.
- 확정연금형은 연금지급기간을 확정하여 지급하는 연금이다.
- 종신형 연금의 경우 보증기간동안은 연금지급을 보장한다.
- 상속형 연금을 수령하다 사망한 경우 지급금액이 원금보다 적을 수 있다.

※장기저축성보험의 과세제외요건
- 보험계약기간이 10년이상
- 일시납 계약의 경우 1인당 납입보험료 합계액이 2억원이하
- 월 적립식 계약의 경우 보험료 납입기간이 5년이상
- 월 적립식 계약의 기본보험료는 균등하고, 선납기간은 6개월 이내로 제한
- 계약자 변경 시 변경일로부터 10년이상 경과

<중 략>

※보험의 기본 원칙
- 대수의 법칙 : 다수의 사람들을 대상으로 우연한 사고의 발생가능성 및 발생시기의 확률을 구하고, 이에 근거하여 생명표를 작성
- 수지상등의 원칙 : 전체 보험 가입자가 납입하는 순보험료 총액과 지급보험금의 총액이 같은 수준에서 보험료를 산정해야 한다는 원칙
- 급부/반대급부 균등의 원칙 : 개별 보험계약자 입장에서 개별위험에 상응하는 보험료가 산출되어야 한다는 원칙
- 실손보상의 원칙 : 손해보험에 적용되는 원칙이며, 피보험자는 그가 입은 손해만큼 보상을 받아야 한다는 원칙

▶ 예정 사망률이 높아지면 사망보험의 보험료는 높아지고, 생존보험의 보험료는 낮아짐 / 예정이율이 높아지면 보험료는 낮아짐 / 예정사업비율이 높아지면 보험료는 높아짐

※보험계약법의 ‘상대적 강행법성(계약자 보호를 위한 배려)’
- 보험 계약자 등의 불이익 변경 금지원칙 : 단 이익이 되게 변경하는 것은 가능
- 보험계약자에게 불리하게 변경된 약관은 무효 : 해당 조항은 무효, 계약 자체는 유효
- 계약자 불이익변경금지원칙은 개인보험에만 적용

참고 자료

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